Gemiddeld hebben woningbezitters twee ton overwaarde, maar geld uit stenen is niet goedkoop, berekende de Consumentenbond.
De Consumentenbond vergeleek in september 2026 verschillende mogelijkheden om €50.000 overwaarde op te nemen.
Veel woningbezitters hebben door de gestegen huizenprijzen een huis dat veel meer waard is dan de hypotheek die er nog opzit. Deze overwaarde is gemiddeld inmiddels meer dan twee ton. Maar hoe verzilver je die overwaarden? Het voorbeeld van de Consumentenbond gaat over een 68-jarige man met een huis van €500.000 en een hypotheek van €200.000. De rente staat minimaal 15 jaar vast. Wat kost het hem de komende 20 jaar om nu €50.000 aan overwaarde op te nemen? De kosten verschillen sterk per gekozen hypotheekvorm.
Gewone hypotheek: €208 per maand
Bij een volledig aflossingsvrije hypotheek met 5 procent rente betaalt hij €208 per maand. In twintig jaar is hij €50.000 aan rente kwijt. De oorspronkelijke schuld van €50.000 staat dan nog steeds open. De totale kosten na 20 jaar komen dan uit op ongeveer €100.000. Maar bij een gewone hypotheek moet je wel voldoende inkomen hebben om de rente te kunnen betalen. Vooral met alleen AOW of een klein pensioen kan dat lastig zijn. Daarnaast zijn de regels voor aflossingsvrije hypotheken strenger geworden en dat betekent dat je gedurende de looptijd ook moet aflossen. Daardoor zouden de maandlasten hoger uit kunnen vallen.
Opeethypotheek: bijna €180.000 schuld
Bij een opeethypotheek zijn de maandelijkse lasten 0 euro, want je betaalt je geen maandelijkse rente. Die wordt bij je schuld opgeteld. Daardoor betaal je ook rente over de eerder opgebouwde rente. De Consumentenbond rekende met de Overwaarde Hypotheek van ABN AMRO, tegen een rente van 6,61 procent. Bij die rente groeit de schuld van €50.000 in twintig jaar tot €179.858.Dat is bijna €130.000 aan opgebouwde rente. Het gaat om een rekenvoorbeeld met tarieven van 23 september 2026, geen gegarandeerde uitkomst. ABN AMRO biedt deze hypotheek aan vanaf 62 jaar. Een ander vergelijkbaar product, de Verzilver Hypotheek van Florius, is sinds juni 2026 niet meer beschikbaar voor nieuwe klanten.
Goedkoper, maar beperkter.
Het kan ook goedkoper. De Verzilverlening van SVn kent een rente van 1,70 procent. In het voorbeeld van de Consumentenbond groeit een schuld van €50.000 daarmee in twintig jaar tot €70.047. Maar deze lening is niet vrij besteedbaar. Je gemeente of provincie moet de regeling aanbieden en het geld is bestemd voor bijvoorbeeld verduurzaming of levensloopbestendig verbouwen. Niet voor een aanvulling op je pensioen.
Verkopen en terughuren
Er bestaan ook commerciële constructies waarbij je geld ontvangt in ruil voor de toekomstige verkoop van je woning, of waarbij je je huis verkoopt en terughuurt. Dat kan veel geld opleveren, maar je levert mogelijk een deel van de woningwaarde of het eigendom in. Bovendien kunnen er huurkosten en andere verplichtingen ontstaan. De AFM waarschuwt dat niet alle aanbieders onder financieel toezicht vallen. In 2025 schreven we hier al een artikel over.
Een gewone hypotheek is vaak goedkoper als je de maandelijkse rente kunt betalen. Een opeethypotheek geeft meer financiële ruimte per maand, maar kan je toekomstige overwaarde flink verminderen: je teert snel in op het vermogen.
Houd bovendien rekening met afsluitkosten, eventuele belastinggevolgen en strengere hypotheekregels voor ouderen. Vraag bij het verzilveren van overwaarde altijd wat je na tien en twintig jaar daadwerkelijk verschuldigd bent.
