Wil je van baan veranderen, minder gaan werken of eerder met pensioen? Kijk dan eerst wat dat doet met je pensioencompensatie. Door de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel kun je anders duizenden euro’s aan extra pensioen mislopen
Bijna 10.000 mensen hebben een petitie van Max ondertekend voor een eerlijkere pensioencompensatie. Die werd op 8 september aangeboden aan de Tweede Kamer. Het kabinet erkent dat werknemers tussen wal en schip kunnen vallen. Volgens een globale schatting gaat het alleen al dit jaar om enkele tienduizenden mensen. Een landelijke oplossing is er voorlopig niet
Hoe kun je compensatie mislopen?
Bij de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel kunnen sommige werknemers nadeel hebben van de nieuwe manier waarop pensioen wordt opgebouwd. Pensioenfondsen kunnen daarvoor compensatie geven door extra geld aan het pensioenvermogen toe te voegen. De voorwaarden verschillen per fonds. Vaak is bepalend of je op een bepaalde datum nog pensioen opbouwt bij dat fonds. Juist daar kan het bij een baanwissel misgaan. Pensioenfondsen stappen namelijk niet allemaal tegelijk over naar het nieuwe stelsel.
Van ABP naar PFZW: precies tussen twee regelingen
Neem iemand die in 2026 overstapt van een werkgever met pensioen bij ABP (ambtenaren) naar een baan in zorg en welzijn met pensioen bij PFZW (zorg). PFZW stapte op 1 januari 2026 over op het nieuwe stelsel. Voor compensatie werd onder meer gekeken of iemand op 31 december 2025 pensioen opbouwde bij PFZW. ABP wil op 1 januari 2027 overstappen. Om daar voor compensatie in aanmerking te komen, moet je in veel gevallen op 31 december 2026 nog pensioen opbouwen bij ABP. Wie in de loop van 2026 van ABP naar PFZW verhuist, kan dus beide regelingen mislopen: te laat voor PFZW en te vroeg weg bij ABP. PFZW waarschuwt daarvoor.
Hoeveel geld kun je mislopen?
Dat verschilt per pensioenfonds, leeftijd en salaris. De compensatie krijg je bovendien niet op je bankrekening. Het bedrag wordt toegevoegd aan je pensioenvermogen en zorgt later voor extra pensioen. ABP geeft als voorbeeld een 66-jarige werknemer met een pensioengevend salaris van €55.000 en een pensioengrondslag van €35.800. De verwachte compensatie bedraagt in dat voorbeeld €3.580. Volgens ABP levert dat vanaf de AOW-leeftijd ongeveer €20 bruto extra pensioen per maand op.Gaat deze werknemer vóór 31 december 2026 volledig met pensioen, dan vervalt de compensatie in dit voorbeeld.
Bij jongere werknemers kunnen de bedragen veel hoger zijn.
Minder werken kan ook gevolgen hebben
Niet alleen een baanwissel kan invloed hebben op de compensatie. Ook minder werken kan verschil maken. ABP kijkt bij de berekening onder meer naar het gemiddelde deeltijdpercentage in 2026. Een 51-jarige werknemer met een salaris van €55.000 krijgt in een voorbeeld van ABP naar schatting €13.962 compensatie bij vijf dagen werken, €11.170 bij vier dagen en €8.377 bij drie dagen.
Dat maakt minder werken natuurlijk niet automatisch onverstandig. Maar wie overweegt minder uren te gaan werken, doet er wel goed aan de pensioencompensatie mee te nemen in de financiële afweging. Soms is er een aantrekkelijke 80/90/100 regeling waarbij je minder kunt gaan werken met behoud van de volledige pensioenopbouw.
Eerder met pensioen? Let op de datum
Voor oudere werknemers kan vooral de pensioendatum belangrijk zijn. Bij ABP geldt bijvoorbeeld dat iemand die vóór de overgang op 1 januari 2027 volledig met pensioen gaat, geen compensatie krijgt. Wie op 31 december 2026 nog pensioen opbouwt en pas daarna met pensioen gaat, kan onder de overige voorwaarden wel recht hebben op compensatie.
Daardoor kan een verschil van enkele weken gevolgen hebben voor de hoogte van je pensioen.
Dat betekent niet dat het altijd verstandig is om je pensioen uit te stellen. De compensatie verschilt per persoon en later stoppen met werken heeft ook andere financiële gevolgen. Laat daarom eerst berekenen wat het verschil in jouw situatie is.
Nieuwe baan, maar hetzelfde pensioenfonds?
Een baanwissel betekent niet automatisch dat je compensatie verliest. Ga je bijvoorbeeld van de ene werkgever met ABP naar een andere werkgever die ook bij ABP is aangesloten en blijf je daar pensioen opbouwen, dan kun je volgens ABP recht houden op compensatie. Vooral bij een overstap naar een ander pensioenfonds is het daarom belangrijk de voorwaarden te controleren.
Voorlopig geen landelijke oplossing
De Tweede Kamer heeft het kabinet gevraagd naar mogelijke oplossingen voor werknemers die compensatie mislopen. Minister Vijlbrief schrijft in antwoorden van 9 september dat hierover met werkgevers en vakbonden is gesproken. Een landelijke vangnetregeling komt er voorlopig niet. Zo’n regeling zou volgens het kabinet juridisch ingewikkeld en moeilijk uitvoerbaar zijn. Bovendien verschillen de compensatieregelingen sterk per pensioenfonds. Tijdens het kamerdebat liet Vijlbrief weten alsnog een onderzoek te starten naar mogelijke oplossingen. De uitslag daarvan wordt in november verwacht.
Controleer voordat je beslist
Wil je binnenkort van werkgever veranderen, minder gaan werken of eerder met pensioen? Controleer dan eerst of jouw pensioenfonds compensatie geeft, op welke datum je daarvoor deelnemer moet zijn, hoeveel compensatie je naar verwachting krijgt, wat minder werken of eerder stoppen daarmee doet en welke regeling geldt bij je eventuele nieuwe pensioenfonds. Vraag je pensioenfonds om een berekening voordat je een definitief besluit neemt.
