Mijn lijfrente gaat uitkeren. Ik dacht dat ik de uitkering voor tien jaar, wel met een paar muisklikken kon regelen. Maar van de verzekeraar moest ik eerst een test afleggen, met allerlei belastingvragen. Ik had er twee fout, dus gezakt. Kunt u mij uitleggen waarom ik niet over mijn eigen geld kan beschikken, zonder test en bezoek aan adviseur?
U bent nu doorverwezen naar een adviseur en daar hangt inderdaad een prijskaartje aan.
Die test die u heeft gemaakt, heeft een achtergrond. In het verleden hebben verzekeraars en tussenpersonen, hun klanten allerlei financiële producten aangesmeerd, waarvan ze de strekking niet begrepen. Dat heeft onder meer geleid tot de woekerpolis affaire, waardoor mensen honderden miljoenen euro’s verloren. De DSB-bank ging er zelfs aan ten onder.
De verplichte test is daar een van de gevolgen van. Als u zakt, krijgt u verdere uitleg van een adviseur. Dan weet je beter wat je doet en die adviseur kost geld. Het idee is dat dit ook bescherming biedt. Tenslotte is een keuze onomkeerbaar. In uw geval: u zit er tien jaar aan vast. Nu investeren in goed advies is dan beter dan straks spijt hebben van de keuze.
Een lijfrente is een relatief eenvoudig product, maar kan best ingewikkeld zijn. Uitkeringen kunnen in hoogte én in risico verschillen, en de voorwaarden lopen soms ook uiteen. Vergelijken kan dus lonen en er is dus ook een kans dat u de kosten van dat advies er snel uithaalt.
