Door het nieuwe pensioenstelsel kan het partnerpensioen veranderen en vooral bij overlijden vóór de pensioendatum kan dat grote gevolgen hebben. Bij eerder stoppen met werken of een baanwissel kan je partner ineens dekking verliezen. Dit zijn vijf punten om nu te controleren.
Wanneer gelden de nieuwe pensioenregels?
Niet iedereen stapt tegelijk over naar het nieuwe pensioenstelsel. . De nieuwe regels gelden voor jou zodra jouw pensioenregeling is overgezet. Sommige fondsen zijn al over, zoals PFZW (zorg) PMT (metaal) en BpfBouw. Veel andere fondsen volgen in 2027, waaronder ABP (ambtenaren) en PME (techniek/metaal). Controleer daarom eerst bij welk pensioenfonds of fondsen je pensioen hebt opgebouwd. Dat kan eenvoudig via mijnpensioenoverzicht.nl
De belangrijkste vraag daarbij is niet alleen hoeveel pensioen jij zelf krijgt. Controleer vooral: hoeveel krijgt mijn partner als ik nu overlijd en wat verandert er als ik stop met werken, overstap of met pensioen ga?
Denk niet dat je partner automatisch 50 procent van je salaris krijgt
Onder de nieuwe regels wordt het partnerpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum gekoppeld aan je salaris. Nu is dat nog gekoppeld aan het pensioen van degene die overlijdt en het uitgangspunt is nu dat je partner zo’n 70 procent van dat pensioen krijgt bij een overlijden.
Dat gaat dus op de schop. Er wordt niet gekeken naar het salaris en daarvan is maximaal 50 procent voor de partner die achterblijft bij een overlijden. Bij veel pensioenfondsen is dit géén 50 procent, maar lager. Zo gebruikt ABP vanaf 2027 41 procent. PFZW zit rond 40 procent. PMT keert 20 procent van het pensioengevend salaris uit, plus 5.000 euro per jaar tot de AOW-leeftijd van de partner.
Hoeveel pensioen krijgt de partner die achterblijft?
Dat verschilt, het kan lager zijn, maar ook hoger. ABP geeft als voorbeeld John, 57 jaar en met een salaris van 70.000 euro. Als hij eind 2026 onder de oude regeling overlijdt, krijgt zijn partner 1.370 euro bruto per maand. Overlijdt hij in 2027 onder de nieuwe regeling, dan is dat volgens ABP 2.780 euro. Daarin zit ook het partnerpensioen dat hij vóór 2027 al heeft opgebouwd.
Onder de oude regeling hing de hoogte veel meer af van hoeveel pensioen je al had opgebouwd en nog zou kunnen opbouwen. Onder de nieuwe regels telt vooral je salaris.
Controleer welk percentage je pensioenregeling(en) toepassen en hoeveel je partner concreet krijgt als jij vóór je pensioen overlijdt? Informeer daarnaar bij de eigen pensioenfondsen.
Wie is je favoriet voor de Plus Impact Awards? Stem nu!
Eerder stoppen met werken? Dat kan grote gevolgen hebben
Onder de nieuwe regels is het partnerpensioen vóór je pensioen meestal een verzekering. Stop je met werken zonder nieuwe baan, dan blijft die verzekering nog drie of zes maanden doorlopen, dat heet de uitloopperiode. Daarna stopt deze verzekering. Dat kan vooral duur uitpakken als je enkele jaren vóór je pensioen stopt. Je oude, al opgebouwde partnerpensioen blijft bestaan, maar het nieuwe verzekerde deel kan verdwijnen. Je kunt de verzekering meestal vrijwillig voortzetten. Dat gaat dan wel ten koste van de hoogte van je eigen pensioen.
Controleer dus altijd vóór je stopt hoeveel partnerpensioen valt na drie of zes maanden weg en wat kost voortzetten?
Nieuwe baan? Oude dekking kan direct stoppen
Krijg je tijdens die uitloopperiode van drie tot zes maanden een nieuwe baan, dan stopt de tijdelijke dekking bij je oude pensioenregeling meteen. Dat hoeft geen probleem te zijn, als pensioenregeling van de nieuwe werkgever ook een dekking biedt voor het partnerpensioen. Maar toezichthouder AFM waarschuwt ervoor dat dit niet altijd zo is: niet alle werkgevers bieden deze dekking. Of een veel lagere.
Controleer vóór een baanwissel: wat krijgt je partner bij de oude én bij de nieuwe pensioenregeling? Vergelijk de bedragen voordat je overstapt.
Weet je pensioenfonds dat je samenwooont?
De nieuwe regels maken het makkelijker voor ongehuwd samenwonenden om als partner te worden gezien. Ook na overlijden kan soms nog worden aangetoond dat sprake was van een gezamenlijke huishouding. Die regels worden soepeler onder het nieuwe pensioenstelsel. Toch blijft vooraf aanmelden verstandig. Anders moet je partner na je overlijden mogelijk alsnog aantonen dat jullie aan de voorwaarden voldeden.
Controleer of je partner geregistreerd staat bij je pensioenuitvoerder. Controleer meteen of dat geldt dat voor zowel oude opgebouwde rechten als de nieuwe verzekering?
Na je pensioen verandert veel juist níét
Overlijd je ná je pensioendatum, dan verandert de hoofdregel niet door het nieuwe stelsel. Het partnerpensioen hangt dan vooral af van wat is opgebouwd en van de keuzes die je bij pensionering maakt.
Je kunt bijvoorbeeld opgebouwd partnerpensioen uitruilen voor meer ouderdomspensioen voor jezelf. Je krijgt dan zelf meer per maand, maar je partner later minder of niets uit dat deel.
Controleer vóór je met pensioen gaat: hoeveel krijgt je partner vóór en na zo’n keuze?
De belangrijkste vraag is dus niet alleen hoeveel pensioen jij zelf krijgt. Controleer vooral: hoeveel krijgt mijn partner als ik nu overlijd, en wat verandert er als ik stop met werken, overstap of met pensioen ga?
